Cuadrar el banco no es un trabajo de fin de mes: es casar cada movimiento con su factura, y eso se automatiza

Es el caso que rompe la mayoría de las conciliaciones automáticas, porque casi todas emparejan uno a uno por importe exacto. Aquí se busca la combinación: ante un ingreso, se prueba contra los conjuntos de facturas abiertas de ese cliente que suman esa cantidad —incluyendo la posibilidad de que venga con un descuento por pronto pago o con una retención—; ante una factura, se acepta que la cubran varios movimientos y se deja abierta como parcial hasta que llegue el resto, en vez de darla por cobrada o por descuadrada. Cuando hay más de una combinación que cuadra igual de bien, no se elige a suerte: se escala con las dos opciones, porque un acierto por casualidad ensucia el mayor y se descubre tres meses después.

Nada explícito, pero sí señales, y son suficientes en la mayoría de los casos. El movimiento trae ordenante, importe, fecha y un concepto, aunque venga sucio. Contra eso se cruza lo que tienes vencido de ese cliente, cómo ha pagado históricamente —si redondea, si agrupa, si paga a 30 o a 60—, y las variantes de su nombre, que es lo que más falla a mano: el pago entra a nombre de una sociedad, de un administrador o de una marca comercial que no coincide con la ficha. Lo que no hacemos es forzar una asignación para dejar el marcador limpio: si la señal es débil, el movimiento queda identificado como pendiente con sus candidatos, que es información útil, y no como conciliado en falso, que es un error que alguien pagará en el cierre.

No. Esto se monta sobre lo que ya usas: el extracto entra por Norma 43 o por la API de tu banco y el resultado se escribe en tu contabilidad (Sage, Holded, Odoo, A3, SAP y similares). Si ya tienes una herramienta de tesorería que te gusta, la conectamos en vez de sustituirla; lo que automatizamos es lo que esa herramienta no hace —casar los casos raros con tu cartera real y escalar con contexto en vez de dejar una lista de «no conciliados»—. Lo que quitamos es el paso de que una persona baje el extracto y vaya marcando líneas.

Se diseña asumiendo que va a pasar, porque en conciliación el error silencioso es el caro. Tres cosas lo contienen. Arranca en modo propuesta: casa, pero una persona aprueba, y la autonomía se suelta por tipo de movimiento solo cuando los aciertos medidos lo justifican. Todo lo que aplica queda con su rastro —qué movimiento, contra qué documento, por qué regla o señal—, así que revertir es un paso, no una investigación. Y el umbral de confianza es tuyo: por debajo, escala en vez de decidir. La comparación honesta no es contra un proceso perfecto: es contra cuadrar a mano a las nueve de la noche del día 3, que también se equivoca y no deja registro de por qué marcó esa línea.